ОСАГО для чайников: основы
Многие привыкли к ОСАГО и успели ощутить его преимущества. Но не все даже примерно знают, что это такое. Распространено заблуждение, что полис нужен только для постановки автомобиля на учет, его спрашивают при прохождении технического осмотра – и все. Другое заблуждение: обязательное страхование – просто дополнительный заработок для страховых компаний. Это не так.
Все знают анекдоты из серии «запорожец въезжает в мерс». Реальность 90-х была не столь веселой: кто бы ни сидел в иномарке (не важно – бизнесмены, «братки», кто угодно; не важно даже, была это иномарка или нет), виновнику ДТП приходилось брать расходы на себя.
После того, как 1 июля 2003 года было введено обязательное страхование автогражданской ответственности, такие истории стали уходить в прошлое.
Что такое ОСАГО?
ОСАГО – обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств.
Сразу же развеем еще одно популярное заблуждение. ОСАГО – это НЕ автострахование. Это страхование вашей гражданской ответственности. Ведь, случись что на дороге, отвечать за причиненный ущерб будете вы.
Так вот, ОСАГО перекладывает это тяжелое бремя с вас на плечи вашей страховой компании. Она обязуется при наступлении каждого страхового случая в течение срока действия договора возместить потерпевшим причиненный вред.
Арифметика
Максимальная страховая сумма по ОСАГО складывается из следующих составляющих:
- в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, не более 160 тысяч рублей;
- в части возмещения вреда, причиненного имуществу нескольких потерпевших, не более 160 тысяч рублей;
- в части возмещения вреда, причиненного имуществу одного потерпевшего, не более 120 тысяч рублей.
Тут вступают в силу ограничения. Если количество потерпевших свелось к одному-единственному, то максимальная сумма выплаты сокращается до 280 тысяч рублей (160 тысяч на здоровье, 120 на имущество).
Самая распространенная ситуация – когда единственный потерпевший выходит из ДТП без царапинки. В итоге максимальная выплата по ОСАГО составит всего 120 тысяч рублей (только возмещение ущерба, причиненного имуществу одного потерпевшего). А нанесенный ущерб далеко не всегда умещается в эту сумму. Вы ведь не хотите доплачивать потерпевшему из своего кармана?
Здесь на помощь приходит полис ДСАГО (добровольное страхование автогражданской ответственности), который увеличивает лимит ответственности до солидных 3 миллионов рублей. Но о нем мы поговорим отдельно в других постах.
Другие ограничения вступают в действие, если потерпевшей стороной в ДТП оказались вы. Согласно правилам ОСАГО, сумма выплаты зависит от износа деталей вашего автомобиля. Обратная зависимость: чем старше детали, тем меньше выплата.
Как работает ОСАГО?
Допустим (хотя такое лучше не допускать), что произошло ДТП с вашим участием. Если при этом:
- вы повредили другой автомобиль (мачту уличного освещения, светофор, остановку автобуса, рекламный щит, или даже забор соседа по дому или даче);
- вы причинили вред здоровью другим водителям или пешеходам,
то не стоит беспокоиться! Все расходы по восстановлению здоровья и/или компенсации вреда имуществу, включая общение с потерпевшей стороной и оценку повреждений, возьмет на себя ваша страховая компания.
От чего полис НЕ защищает?
Надо понимать, что полис не всесилен и у него есть своя зона компетенции. Он не действует, если:
- вы попали в ДТП при использовании иного транспортного средства, чем то, которое указано в договоре обязательного страхования;
- у вас или пострадавшей стороны очень тонкая душевная организация, которая требует возмещения морального вреда;
- вы попали в ДТП в ходе соревнований, испытаний или учебной езды в специально отведенных для этого местах;
- вы увлеченно занимались загрязнением окружающей среды;
- вы умудрились причинить вред с помощью перевозимого вами груза;
- вы причинили вред жизни или здоровью работников при исполнении ими трудовых обязанностей (и скорее всего, вам все-таки придется возместить убытки работодателю бедных трудяг);
- вы причинили вред собственному транспортному средству. А также собственному прицепу. А также собственному грузу;
- вы причинили вред, неловко разгружая транспортное средство. А также нагружая;
- вы разнесли вдребезги антикварный китайский фарфор, другие уникальные предметы, здания, сооружения, имеющие историко-культурное значения. Также не стоит портить изделия из драгоценных металлов, драгоценных и полудрагоценных камней, наличные деньги, ценные бумаги, предметы религиозного характера, произведения литературы, науки и искусства и другую интеллектуальную собственность. Поверьте, это того не стоит;
- вы причинили столько вреда, что он превышает размер ответственности, предусмотренной правилами главы 59 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Во всех случаях, приведенных в этом обширном списке, вам придется возмещать причиненный вред в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Полезные ссылки:
ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»
Морально старо в конце, противно-поучительно в середине и несмешно в конце
М.б. дадите ссылки на Ваши труды в области копирайта – как образец? Мы всегда готовы учиться и повышать свой уровень
Я бы в раздел “От чего полис НЕ защищает?” добавил – если виновник ДТП застрахован в РГС. Второе дело в РГС и второй раз придется судиться (первое 1429089, второе 2367996), сумма просто даже не смешная, а просто микроскопическая.
ОСАГО, к сожалению, не идеальное страхование. По закону компенсируется ущерб с учетом износа ТС, поэтому в любой СК выплата будет одинаковой (расчет ущерба идет по одинаковым тарифам).
Если у Вас есть недовольство по конкретным выплатам, Вы можете оставить жалобу здесь с указанием номеров дел:
http://www.rgs.ru/complaints/index.wbp
Наши специалисты по урегулированию убытков постараются дать Вам комментарии и ответы на Ваши вопросы. Надеюсь, мы сможем Вам помочь!