ОСАГО для чайников: основы

Многие привыкли к ОСАГО и успели ощутить его преимущества. Но не все даже примерно знают, что это такое. Распространено заблуждение, что полис нужен только для постановки автомобиля на учет, его спрашивают при прохождении технического осмотра – и все. Другое заблуждение: обязательное страхование – просто дополнительный заработок для страховых компаний. Это не так. Все знают анекдоты из серии «запорожец въезжает в мерс». Реальность 90-х была не столь веселой: кто бы ни сидел в иномарке (не важно – бизнесмены, «братки», кто угодно; не важно даже, была это иномарка или нет), виновнику ДТП приходилось брать расходы на себя. После того, как 1 июля 2003 года было введено обязательное страхование автогражданской ответственности, такие истории стали уходить в прошлое.

Что такое ОСАГО?

ОСАГО – обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Сразу же развеем еще одно популярное заблуждение. ОСАГО – это НЕ автострахование. Это страхование вашей гражданской ответственности. Ведь, случись что на дороге, отвечать за причиненный ущерб будете вы. Так вот, ОСАГО перекладывает это тяжелое бремя с вас на плечи вашей страховой компании. Она обязуется при наступлении каждого страхового случая в течение срока действия договора возместить потерпевшим причиненный вред.

Арифметика

Максимальная страховая сумма по ОСАГО складывается из следующих составляющих:
  • в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, не более 160 тысяч рублей;
  • в части возмещения вреда, причиненного имуществу нескольких потерпевших, не более 160 тысяч рублей;
  • в части возмещения вреда, причиненного имуществу одного потерпевшего, не более 120 тысяч рублей.
Тут вступают в силу ограничения. Если количество потерпевших свелось к одному-единственному, то максимальная сумма выплаты сокращается до 280 тысяч рублей (160 тысяч на здоровье, 120 на имущество). Самая распространенная ситуация – когда единственный потерпевший выходит из ДТП без царапинки. В итоге максимальная выплата по ОСАГО составит всего 120 тысяч рублей (только возмещение ущерба, причиненного имуществу одного потерпевшего). А нанесенный ущерб далеко не всегда умещается в эту сумму. Вы ведь не хотите доплачивать потерпевшему из своего кармана? Здесь на помощь приходит полис ДСАГО (добровольное страхование автогражданской ответственности), который увеличивает лимит ответственности до солидных 3 миллионов рублей. Но о нем мы поговорим отдельно в других постах. Другие ограничения вступают в действие, если потерпевшей стороной в ДТП оказались вы. Согласно правилам ОСАГО, сумма выплаты зависит от износа деталей вашего автомобиля. Обратная зависимость: чем старше детали, тем меньше выплата.

Как работает ОСАГО?

Допустим (хотя такое лучше не допускать), что произошло ДТП с вашим участием. Если при этом:
  • вы повредили другой автомобиль (мачту уличного освещения, светофор, остановку автобуса, рекламный щит, или даже забор соседа по дому или даче);
  • вы причинили вред здоровью другим водителям или пешеходам,
то не стоит беспокоиться! Все расходы по восстановлению здоровья и/или компенсации вреда имуществу, включая общение с потерпевшей стороной и оценку повреждений, возьмет на себя ваша страховая компания.

От чего полис НЕ защищает?

Надо понимать, что полис не всесилен и у него есть своя зона компетенции. Он не действует, если:
  • вы попали в ДТП при использовании иного транспортного средства, чем то, которое указано в договоре обязательного страхования;
  • у вас или пострадавшей стороны очень тонкая душевная организация, которая требует возмещения морального вреда;
  • вы попали в ДТП в ходе соревнований, испытаний или учебной езды в специально отведенных для этого местах;
  • вы увлеченно занимались загрязнением окружающей среды;
  • вы умудрились причинить вред с помощью перевозимого вами груза;
  • вы причинили вред жизни или здоровью работников при исполнении ими трудовых обязанностей (и скорее всего, вам все-таки придется возместить убытки работодателю бедных трудяг);
  • вы причинили вред собственному транспортному средству. А также собственному прицепу. А также собственному грузу;
  • вы причинили вред, неловко разгружая транспортное средство. А также нагружая;
  • вы разнесли вдребезги антикварный китайский фарфор, другие уникальные предметы, здания, сооружения, имеющие историко-культурное значения. Также не стоит портить изделия из драгоценных металлов, драгоценных и полудрагоценных камней, наличные деньги, ценные бумаги, предметы религиозного характера, произведения литературы, науки и искусства и другую интеллектуальную собственность. Поверьте, это того не стоит;
  • вы причинили столько вреда, что он превышает размер ответственности, предусмотренной правилами главы 59 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Во всех случаях, приведенных в этом обширном списке, вам придется возмещать причиненный вред в соответствии с законодательством Российской Федерации. Полезные ссылки: ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» ПП РФ «Об утверждении правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств
Оставить комментарий